股市、债市和黄金,明年有哪些投资机会?_理财
2019-11-28 06:02

 

做好资产配置是一门不可忽视的功课,处于不同人生阶段、不同风险偏好的投资者应该如何规划,才能使财富稳步增值呢?2020年获得超额收益的机会在哪儿呢?

本期金牌理财团队评选,我们邀请到了北京银行(601169,股吧)杭州分行营业部财富团队。他们将从个人风险偏好的角度出发,为大众投资者选择资产配置工具出谋划策。记者王潇潇

理财固收建议提前锁定高收益定投权益基金平摊投资成本

对于个人投资者来说,最合适的也是他们最关注的大类资产配置还是固收市场以及权益市场投资。

先来说说固收市场,全球目前处在一个降息来刺激经济的阶段,如果我国也顺势跟随降息政策,那么理财固收市场上给出的建议是,如果要提前锁定长期受益,不妨选择期限时间长的固收理财产品。

对标准化债券基金投资来讲,利率下行会刺激债券价格上涨,债券投资基金也会是一个不错的选择。

同时,经济L形筑底,A股权益投资在经历上轮牛市后回落,估值已经在低位,同时伴随国内金融市场进一步开放,A股纳入国际各大指数,带动海外资产持续流入,我们更多看好权益市场未来的表现。特别是在5G商用落地,大力发展科创板、鼓励科技创新企业上市的背景下,科技成长类企业依然会是重点关注领域。另外,今年表现不错的医药、消费、科技主题基金,未来依旧看好。

另外从时间角度讲,A股每年都有春季行情,启动时间从11月中旬到次年2月初都有可能,以历史数据参考来看,春季行情值得期待。

总体而言,股、债市场建议,标配债券基金、超配A股权益投资基金,在权益基金投资上更多建议通过定投的方式来参与,避免择时风险平摊投资成本。

今年年初上涨迅速的黄金还能买吗?北京银行杭州分行营业部财富团队认为,这波涨幅让黄金在技术面的走势已经脱离了近7年的下行区间,在冲高回落后,可以择时买入,短期处在回落阶段,可以分批参与。

根据风险偏好

确定合理的资产配置比例

在有合适的标的后,资产配置比例分配就很简单了。

北京银行杭州分行营业部财富团队认为,个人在进行理财规划前,需要先了解自己的风险偏好,根据自己的财务状况、投资经验和风险承受能力做一个分析。

对于稳健型的客户,优先考虑的是资金安全性,因此需要用较高的固定收益资产打底,建议50%的资金选择银行长期固收理财产品,30%选择优质债券基金,20%选择权益类投资基金。权益类投资基金方面,可以选择价值投资风格与成长投资风格基金两支,以定投的形式来参与。

对于有一定投资经验和风险承受能力的进取型客户,建议30%选择银行长期固收理财产品,30%选择优质债券基金,20%选择二级债基或者偏债混合基金,20%选择权益类投资基金。同样的,权益类投资基金建议通过定投的形式参与,或者选择目前首发基金。

而一些投资理念较为激进、风险承受能力更高的激进型客户,可以适当再增加股票或者相关基金产品的配置比例。建议30%选择银行长期固收理财产品,20%选择二级债基或者偏债混合基金,50%选择权益类投资基金,也是建议通过定投或者选择目前的首发基金。

理财师自己的钱往哪里放?

这里有份参考答案供你签收

北京银行杭州分行营业部财富团队负责人周敏芳说,作为银行理财经理,同样也是根据自己的风险承受能力来评估。“我的风险承受能力足够大,在权益类、固收类的投资选择上会更加激进,会以偏债混合型基金替代传统固收产品。”

权益类基金投资中通过不择时定投(24期)的方式来进行,当定投的基金收益达到自己预期时,会选择赎回前期投入本金,定投继续。

当定投的基金亏损过大时,会选择手工补入一定金额来拉低成本,当定投还发生大额亏损的时候,权益市场一定会是在估值低位、做多情绪低迷的时候,反而是给了我们补入降低成本的机会。

团队介绍:

北京银行杭州分行营业部,秉承“真诚所以信赖”的服务理念,为客户提供全方位财富管理服务,形成银行理财、基金、保险、信托、资管计划、贵金属等各类面向个人客户的投资理财产品“超市”。

北京银行杭州分行营业部目前拥有AFP(金融理财师)、CFP(国际金融理财师)、CPB(私人银行家)等各类理财专业认证人员,可以为客户进行投资规划、保险规划、房产规划、财富传承规划,将理财产品风险度与客户匹配,保证了为客户提供的理财方案、推荐的理财产品客观、公正、专业。

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